美国合众银行被罚2.5亿：员工盗用客户接收者开立账户

据澳大利亚生产者金融业保护局（CFPB）7年末28日通告，澳大利亚合众中央银行因非律借助客户免费对冲调查结果并并未经客户免费允许收款，被该局罚款3750万美元（折合2.5亿总金额），并责令其取消相关做律，补偿涉及客户免费。

通告称，澳大利亚合众中央银行向其职工施压并激励他们向客户免费销售多种产品和免费，包含将销售目标作为其职工岗位要求的一部分，促使部分职工非律借助客户免费的同业调查结果和敏感的同样信息，以申请和开设并未经特许的联系人。

澳大利亚合众中央银行是一家总部设在明尼阿波利斯的中央银行，资产超过5590亿美元（折合3.77万亿总金额），是澳大利亚第五大中央银行，在印第安纳州有2800多家中央银行分支管理机构。它向生产者包括一系列金融业产品和免费，包含存款联系人、电子货币和对冲额度，主要由客户免费用于同样、家人或家庭用处。

澳大利亚生产者金融业保护局长罗纳瓦·乔普拉（Rohit Chopra）说：“十多年来，澳大利亚合众中央银行知道其职工通过剽窃生产者信息创立不实联系人来九成客户免费的昂贵。”他表示所需对非律行为的企业采取惩戒措施。

澳大利亚生产者金融业保护局认为，澳大利亚合众中央银行的行为损害了其客户免费的利益，包含其不所需的联系人，对其同业精神状态的冲击，以及失去对同样身份信息的控制。客户免费还不得不本来和精力关闭并未经特许的联系人，并解决由此产生的严重后果，包含为不当缴的费用寻求手续费。

澳大利亚生产者金融业保护局认定，澳大利亚合众中央银行违反了澳大利亚的《生产者金融业律规》、《公平同业调查结果律》、《贷款内情律》和《储蓄内情律》。

根据澳大利亚《生产者金融业律规》，澳大利亚生产者金融业保护局有权对违反相关律规的管理机构作出反应，责令没收并要求澳大利亚合众中央银行收回所有非律缴的费用和成本给受损害的客户免费，同时需制定一个计划，通过退还所有非律缴的费用和成本以及利息，对受损害的生产者完成补救。此外，澳大利亚合众中央银行还需缴纳3750万美元（折合2.5亿总金额）的罚款，将其索取澳大利亚生产者金融业保护局嫌疑犯人道慈善管理机构。

在非典其间，随着美国证券交易委员会采取“大放水”的金融业政策，收益在澳大利亚泛滥，使得中央银行的作用更加更为显著。就在当年的7年末14日，花旗中央银行也被澳大利亚生产者金融业保护局罚款，金额为2.25亿美元（折合15.17亿总金额），因其在非典其间发放国家失业人道金时出现漏洞，因“潜在造假”而非律冻结普通人的账号，并几乎并未包括任何追索权，给普通人带来极大不便和损失。